Finanzierungsgespräch vorbereiten

Die Vorbereitung auf das Finanzierungsgespräch ist das A und O.
Doch wie sieht dieses aus und welche Punkte dürfen nicht fehlen?

Im ersten Schritt empfiehlt es sich, einen Finanzplan zu erstellen. Auf diesem werden Ihre monatlichen Ausgaben, sowie Einnahmen notiert.

Zu den Einnahmen zählen unter anderem:
☑️ Einkünfte aus selbständiger Arbeit oder einem Angestelltenverhältnis
☑️ Kindergeld oder Elterngeld
☑️ Kapitalvermögen
☑️ Kaltmiete aus Anlageobjekten
☑️ Unterhaltszahlungen & Unfall-Rente

Ausgaben sind:
☑️ Versicherungen
☑️ Lebenshaltungskosten
☑️ bestehende Kredite
☑️  Ausgaben KFZ
☑️ Kommunikation (Handy & Internet)
☑️ monatliches Sparen
☑️ monatliche Fixkosten für das neue Eigenheim (Strom, Heizung)

Im letzten Schritt notieren Sie noch das vorhandene Eigenkapital.

Legen Sie eine Mappe an, in der Sie alle Unterlagen ablegen, die für das Gespräch von Bedeutung sind. Dazu zählen beispielsweise Ihr Reisepass oder Personalausweis, sowie der Eigenkapitalnachweis. Bereiten Sie sich auch inhaltlich darauf vor, um konkrete Fragen stellen zu können!

Um beim Beratungsgespräch für eine Finanzierung punkten zu können, ist es von Vorteil sich vorab bestmöglich darauf vorzubereiten.

✅ Erstellen Sie einen genauen Finanzplan! Stellen Sie die monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenüber.

✅ Holen Sie sich schon online Angebote unterschiedlicher Banken ein, um sich einen Überblick verschaffen zu können.

✅ Legen Sie eine Mappe an, in der Sie alle Unterlagen für das Gespräch ablegen. Dazu zählen u.a. Unterlagen zum Objekt, der vorbereite Finanzplan, sowie ein Nachweis über das Eigenkapital!

✅ Lesen Sie sich in die Materie ein! Sie möchten im Gespräch inhaltliche Fragen stellen - unterhalten Sie sich vorab auch mit Bekannten, die schon eine Baufinanzierung abgeschlossen haben.

✅ Notieren Sie sich schon vor dem Gespräch Fragen, die Sie beantwortet haben wollen! In diesem Moment sind Sie vielleicht überwältigt von all den Informationen und so haben Sie diese parat!

✅ Passen Sie Ihre Kleidung dem Anlass an und treten Sie selbstsicher auf!

Wieviel Eigenkapital ist für eine Baufinanzierung nötig? 
 

Baufinanzierungen sind meist mit vielen Fragen behaftet. Welche Bank ist die richtige für mich? Welches Zinsmodell sollte ich wählen? Wie sieht der optimale Tilgungsplan für mich aus?

Diese und weitere Fragen besprechen Sie mit Ihrem Finanzierungsberater, bzw. auch den unterschiedlichen Banken. Darauf gibt es nämlich keine pauschalen Antworten - sie müssen auf Sie und Ihre Bedürfnisse abgestimmt sein.

Diese Frage wird jedoch sehr häufig gestellt:

Wie viel Eigenkapital benötige ich bei einer Baufinanzierung?

Es sollten ca. 20 - 30 % der Finanzierung durch Eigenkapital abgedeckt sein. Je höher desto besser. So halten Sie die Kreditsumme so gering wie möglich und umso weniger kostet Sie die Finanzierung.

Es gibt auch die Möglichkeit, ohne Eigenkapital eine Baufinanzierung zu erhalten - in diesem Fall ist jedoch ein hohes und sicheres Einkommen wichtig. Die Finanzierung ohne Eigenkapital gilt aber als riskant und auch der Kredit erhöht sich immens.

Doch was zählt zum Eigenkapital?

• Barvermögen
• Ersparnisse auf Konten
• Immobilien
• Aktien, Fonds und Wertpapiere
• Lebensversicherungen
• Bausparguthaben
• Ein bereits bezahltes Baugrundstück

Je mehr Eigenkapital Sie besitzen, desto weniger Kredit müssen Sie aufnehmen. Auch die Finanzierungskosten fallen geringer aus.

Wie können Sie Eigenkapital aufbauen?

• Schenkungen oder vorgezogene Erbschaften
• Privatdarlehen von Familienmitgliedern
• Bausparen
• Kritisches Prüfen von Altersvorsorge
• Zinsen sparen durch Umschuldungen

Die Finanzierung kann auch ohne Eigenkapital möglich sein - die Voraussetzung hierfür ist jedoch ein gutes und sicheres monatliches Einkommen. Die monatlichen Kreditraten werden jedoch höher und das Risiko ist höher.