IMMOBILIENFINANZIERUNG FREIBURG
KOMPETENTE, BANKENUNABHÄNGIGE BERATUNG DURCH UNSERE KOOPERATIONSPARTNER
Mit der wachsenden Nachfrage nach einem schönen Eigenheim steigt bei Immobilienkäufern auch die Nachfrage nach einer professionellen Finanzierungsberatung. Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen das größte finanzielle Vorhaben ihres Lebens. Daher ist es wichtig, sich frühzeitig ausführlich darüber zu informieren, wie der Kauf ideal abgesichert werden kann, welche Möglichkeiten zur Immobilienfinanzierung es gibt und welche Fördermöglichkeiten infrage kommen.
Den Wunsch nach einem Eigenheim erfüllen sich in den letzten Jahren immer mehr Menschen in Deutschland. Denn ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung bedeuten Unabhängigkeit, Altersvorsorge, Selbstverwirklichung und eine krisensichere Geldanlage. Die deutsche Baubranche verzeichnet seit einigen Jahren ein starkes Wachstum, die Nachfrage nach Wohnraum zur Eigennutzung oder Kapitalanlage ist sehr hoch.
Immobilienfinanzierung - Wie Sie Ihre Träume Wirklichkeit werden lassen
Der Traum von den eigenen vier Wänden ist für viele Menschen ein wichtiger Lebensziel. Leider ist es jedoch oft schwierig, die erforderlichen Mittel aufzubringen, um eine Immobilie zu erwerben. Hier kommt die Immobilienfinanzierung ins Spiel.
Die Immobilienfinanzierung ist ein wichtiger Bestandteil des Kaufprozesses einer Immobilie und kann Ihnen dabei helfen, Ihren Traum von den eigenen vier Wänden Wirklichkeit werden zu lassen. Es gibt viele verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, wie zum Beispiel eine Hypothek oder ein Baudarlehen, die je nach Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Mitteln am besten geeignet sind.
Ein wichtiger Faktor bei der Wahl der richtigen Immobilienfinanzierung ist es, sorgfältig die verschiedenen Optionen zu vergleichen und zu prüfen, welche am besten zu Ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt. Hierbei sollte auch die Höhe der monatlichen Raten und die Gesamtlaufzeit der Finanzierung berücksichtigt werden. Ein erfahrener Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, die beste Finanzierungslösung für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.
TIPPS ZUR IMMOBILIENFINANZIERUNG
Je höher das Eigenkapital ist, desto günstiger wird Ihr Darlehen. Zum Eigenkapital können Guthaben in Form von Festgeld, Tagesgeld oder Sparkonten ebenso zählen, wie Auszahlungen aus einer Lebensversicherung oder vorhandenes Bargeld. Auch ein bereits erworbenes Baugrundstück und eigene Arbeitsleistungen beim Bau des Eigenheims gehören dazu.
Der optimale Tilgungssatz wird von der Frage bestimmt, wann Sie schuldenfrei sein möchten – in der Regel ist das spätestens beim Eintritt in den Ruhestand. Bei einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent brauchen Sie beim aktuellen Zinsniveau nur noch ca. 33 Jahre statt 48 Jahre, wie es bei einem anfänglichen Tilgungssatz von 1 Prozent der Fall wäre.
Stimmen Sie Ihre Sollzinsbindung darauf ab, wie lange Sie die Immobilie voraussichtlich behalten werden. Eine zehnjährige Bindung macht wenig Sinn, wenn Sie in fünf Jahren ohnehin wieder verkaufen wollen. Wenn Sie nicht mit deutlich steigenden Zinsen rechnen, können Sie ebenfalls von den günstigeren Konditionen einer kurzen Sollzinsbindung profitieren.
Während bei einigen Finanzierungspartnern schon nach drei Monaten Zinsen für die Bereitstellung des Darlehens anfallen, beträgt die bereitstellungszinsfreie Zeit bei anderen ganze 24 Monate. Auch wenn die Höhe variieren kann, fallen in der Regel ab der Darlehenszusage monatlich 0,25 Prozent der nicht ausgezahlten Nettodarlehenssumme an.
Informieren Sie sich frühzeitig über die Möglichkeit, öffentliche Fördermittel für Ihre Baufinanzierung zu erhalten. Wir beraten Sie gern zu Angeboten von der KfW-Förderbank, vom Land und den Kommunen. Dabei prüfen wir nicht nur, ob sich die Einbindung solcher Mittel für Sie lohnt, sondern auch, ob Sie die nötigen Voraussetzungen erfüllen.
Neben Maßnahmen zur Energieeinsparung fördert die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) auch den Erwerb und die altersgerechte Sanierung von Wohneigentum. Die Förderung ist jedoch an bestimmte Bedingungen und Höchstgrenzen geknüpft, so dass beim KfW-Wohneigentumsprogramm zum Beispiel nur der Bau und Kauf von privat selbstgenutzten Immobilien gefördert wird.
Am Markt gibt es von Finanzierungsprodukten mit bis zu 100 Prozent Sondertilgung und Sondertilgungsoptionen ohne Extrakosten eine Vielzahl möglicher Finanzierungsprodukte. Wir beraten Sie gern individuell, welche sinnvoll für Sie sind, wenn Sie zusätzliche Gelder erwarten und diese für die Rückzahlung Ihres Immobiliendarlehens verwenden wollen.
Holen Sie sich schon zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung Finanzierungsangebote bei mehreren Banken ein und vergleichen Sie. Berücksichtigen Sie gegebenenfalls auch einen Bankwechsel, denn den oftmals vierstelligen Einsparpotenzialen stehen oft nur vergleichsweise niedrige Kosten für das Abtreten der Grundschuld gegenüber.
Damit Sie eine Finanzierungsbestätigung erhalten, müssen Sie Ihr Kaufobjekt Ihrer/einer Bank vorstellen.
Um Ihnen die Bestätigung geben zu können, benötigt die Bank folgende Informationen und Unterlagen:
- Kosten der Immobilie
- Daten zur Immobilie, wie Lage, Größe und den Zustand
- ggf. Grundbuchauszug
- Fotos bzw. bei einem Neubau die Baupläne und ein Exposé
- Einkommensnachweise
- Nachweise über Sicherheiten (falls vorhanden), bspw. Eigenkapital, Lebensversicherung oder eine weitere Immobilie
- Personalausweis
Je mehr Daten/Unterlagen Sie Ihrer Bank einreichen, desto verbindlicher wird die Finanzierungsbestätigung ausfallen.
Gut zu wissen:
Eine Finanzierungsbescheinigung ist kostenlos und unverbindlich.
Wie hoch die Kosten sind, wenn Sie zu einem anderen Kreditgeber wechseln, hängt von der Höhe des Darlehens und der abzulösenden Grundschuld ab. Ein Notar kann Ihnen dazu genaue Auskünfte geben, zur Orientierung können Sie jedoch bei der Abtretung einer Grundschuld in Höhe von 100.000 Euro mit einer Gebühr von wenigen Hundert Euro kalkulieren.
VORTEILE EINER IMMOBILIENFINANZIERUNG
Eine Immobilienfinanzierung bietet eine Reihe von Vorteilen, darunter:
- Langfristige Investition: Der Kauf einer Immobilie ist in der Regel eine langfristige Investition, die sich langfristig lohnen kann. Eine Immobilie kann eine sichere Geldanlage sein, da sie in der Regel an Wert gewinnt und langfristig eine gute Rendite bietet.
- Steuervorteile: Es gibt Steuervorteile für diejenigen, die eine Immobilie finanzieren, einschließlich des Abzugs von Zinszahlungen und Abschreibungen.
- Eigenheim statt Miete: Eine Immobilienfinanzierung ermöglicht es Ihnen, ein Eigenheim zu erwerben, anstatt für Miete zu zahlen. Dies kann langfristig erhebliche Einsparungen bringen.
- Stärkung der Kreditwürdigkeit: Die regelmäßige und pünktliche Zahlung von Immobilienkrediten kann dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
- Vermögensaufbau: Der Kauf einer Immobilie kann ein wichtiger Bestandteil des Vermögensaufbaus sein und Ihnen langfristige finanzielle Stabilität bieten.
- Wertsteigerung: Eine Immobilie kann an Wert gewinnen, was zu einem Gewinn bei einem späteren Verkauf führen kann.
- Möglichkeit zur Vermietung: Wenn Sie eine Immobilie finanzieren, können Sie diese möglicherweise vermieten und zusätzliches Einkommen generieren.
Insgesamt bietet eine Immobilienfinanzierung eine Vielzahl von Vorteilen, die langfristige finanzielle Stabilität und Sicherheit bieten können.
WELCHE UNTERLAGEN BENÖTIGE ICH FÜR EINE IMMOBILIENFINANZIERUNG?
Für eine Immobilienfinanzierung benötigen Sie in der Regel eine Reihe von Unterlagen. Die genauen Anforderungen können jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein. Hier sind einige der Dokumente, die in der Regel benötigt werden:
- Einkommensnachweis: Kreditgeber werden in der Regel verlangen, dass Sie Ihre Einkommensquellen nachweisen, indem Sie Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen oder Kontoauszüge einreichen.
- Kontoauszüge: Kreditgeber möchten normalerweise Ihre Kontobewegungen und -stände der letzten Monate sehen, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Zahlungen zu leisten.
- Bonitätsprüfung: Kreditgeber werden Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, indem sie eine Bonitätsprüfung durchführen und Ihre Kreditgeschichte überprüfen.
- Arbeitsnachweise: Sie müssen möglicherweise Ihren aktuellen Arbeitgeber nachweisen, indem Sie eine Gehaltsabrechnung oder einen Arbeitsvertrag einreichen.
- Finanzinformationen: Sie müssen möglicherweise auch Informationen über andere Vermögenswerte und Verbindlichkeiten angeben, wie z.B. Autozahlungen, Kreditkartenschulden oder andere Darlehen.
- Immobilienunterlagen: Wenn Sie eine bestimmte Immobilie kaufen möchten, benötigen Sie möglicherweise auch eine Reihe von Unterlagen, wie z.B. eine Kopie des Kaufvertrags, Gutachten und weitere Informationen zur Immobilie.
- Versicherungsunterlagen: Sie müssen möglicherweise auch Dokumente vorlegen, die bestätigen, dass Sie eine geeignete Gebäude- und Hausratversicherung für die Immobilie haben.
Es ist wichtig, sich frühzeitig über die Anforderungen der Kreditgeber zu informieren und sicherzustellen, dass Sie alle notwendigen Unterlagen bereithalten, um den Prozess reibungslos zu gestalten.